2025 연말정산 미리보기로 세금 부담 줄이는 첫걸음.
매년 1월이면 근로소득자는 ‘연말정산’이라는 행정 절차를 거칩니다.
그러나 공제항목이 복잡하고 누락이 잦아 실제 환급금이 예상과 다르게 산출되는 경우가 많습니다.
이를 예방하기 위해 국세청은 2025년 연말정산 미리보기 서비스를 개통했습니다.
이 서비스는 홈택스(Hometax)를 통해 간편하게 이용할 수 있으며, 올해의 신용카드 사용액·의료비·교육비 등을 기반으로 내년 환급 예상세액을 자동 계산합니다.
특히 올해부터는 맞춤형 절세 안내 시스템이 강화되어, 공제 대상임에도 신청하지 못한 근로자 52만 명에게 개별적으로 절세 정보를 제공합니다.
1. 연말정산 미리보기 서비스 이용 경로와 접속 절차
홈택스 접속 경로:
👉 홈택스 → [장려금·연말정산·기부금] → [편리한 연말정산] → [연말정산 미리보기]
이용기간: 2025년 11월 5일 ~ 2026년 1월 31일
이용대상: 근로소득 원천징수 대상자 전원
공동인증서(구 공인인증서) 또는 간편인증(카카오, 네이버, 통신사PASS 등)을 통해 로그인하면 바로 이용할 수 있습니다.
모바일에서는 손택스(Sontax) 앱을 이용해 동일한 메뉴에서 접속 가능합니다.
연말정산 환급액을 높이는 가장 현실적인 방법은 ‘공제 항목 누락 방지’입니다.
2. 연말정산 미리보기 서비스 주요 기능
연말정산 미리보기 서비스는 단순히 세금 계산을 넘어서 데이터 기반 시뮬레이션 도구로 발전했습니다.
2025년 1~9월의 결제 자료(신용·체크카드, 현금영수증 등)를 바탕으로 전년도 신고금액과 비교하여 예상 세액을 산출합니다.
(1) 예상 세액 계산 시뮬레이션
입력 데이터: 2025년 1~9월 카드 사용액, 전년도 공제 항목별 신고금액
결과 제공: 근로소득공제, 의료비, 교육비, 기부금 등 항목별 세액공제 후 예상 환급액·추가납부액 표시
예를 들어 상반기 카드 사용액이 감소했다면 환급액이 줄어들 수 있습니다.
반대로 의료비·교육비가 늘었다면 세액공제가 확대됩니다.
이 결과를 토대로 추가 지출 계획을 조정하거나 공제자료를 미리 준비하는 것이 가능합니다.
의료비·기부금 지출이 많았다면, 연말정산 미리보기에서 환급금 증가 가능성을 바로 확인해보세요.
(2) 부양가족·지출 변경 반영 기능
부양가족 변동: 결혼, 출산, 부모 부양 등 인적공제 대상 변경 시 즉시 반영
지출 항목 수정: 의료비·교육비·총급여 등 직접 수정 가능
결과 즉시 반영: 환급·추가납부 금액 자동 재산출
이 기능을 활용하면 단순 계산이 아닌 ‘세금 전략 시뮬레이션’이 가능합니다.
예를 들어 출산이 예정된 근로자는 인적공제 증가 효과를 미리 반영해 세부담 변화를 확인할 수 있습니다.
3. 맞춤형 안내 서비스 (52만 명 대상)
국세청은 2025년부터 빅데이터 분석을 활용해 공제 누락 가능성이 높은 근로자 52만 명에게 개별 안내를 제공합니다.
이 맞춤형 안내는 홈택스 로그인 후 ‘나의 세무알림함’에서 확인할 수 있으며, 다음 항목이 주요 대상입니다.
●월세액 세액공제 가능성
● 기부금·교육비·의료비 누락 여부
● 장기주택저당차입금 이자상환 공제
● 중소기업 취업자 소득세 감면
● 부양가족 공제 및 표준세액공제 전환 안내
특히 월세액 세액공제 안내 대상은 작년 8만 명에서 15만 명으로 대폭 확대되어, 청년·무주택 근로자의 실질적인 절세 효과가 기대됩니다.
4. 주요 공제·감면 항목 해설
이 표는 홈택스 계산 과정에 자동 반영되어 사용자는 별도의 계산 과정 없이 결과를 확인할 수 있습니다.
5. 연말정산 미리보기 서비스 개요
국세청은 2025년 11월 5일부터 ‘연말정산 미리보기 서비스’를 개통하고, 6일부터 내년 1월 31일까지 ‘주요 공제·감면 항목별 맞춤형 안내 서비스’를 병행 제공합니다.
이 서비스의 핵심 목적은 근로자가 내년 1월 연말정산 시점의 세금 변동을 미리 파악하고, 공제 누락이나 과다공제 오류를 사전에 방지하도록 돕는 것입니다.
연말정산은 근로소득자의 실제 납부세액과 원천징수세액의 차이를 정산하는 절차이므로, 소득·지출·가족관계의 변화가 반영되지 않으면 세금 과다 납부로 이어질 수 있습니다.
홈택스의 ‘연말정산 미리보기’ 기능은 이런 문제를 해결하기 위해 개발되었습니다.
부양가족 추가, 의료비·교육비 증가, 신용카드 사용 감소 등 다양한 상황 변화를 시뮬레이션해 최적의 절세 전략을 세울 수 있습니다.
6. 연말정산 절차와 일정 정리
미리보기 서비스: 예상세액 계산, 시뮬레이션 ( 2025.11.5 ~ 2026.1.31 )
간소화자료 제공: 의료비·교육비 등 증빙자료 수집 ( 2026.1.15 이후 )
회사 제출: 간소화자료 전송 및 확인 ( 2026.1.20~2.10 )
최종 정산: 급여 반영 및 환급 ( 2026.2월 급여 시점 )
근로자는 미리보기 서비스를 통해 예상 환급액을 확인하고 부족한 공제자료를 사전에 확보하면, 정산 시 오차를 최소화할 수 있습니다.
7. 이용자 유의사항
● 공식 사이트는 반드시 홈택스를 이용해야 합니다.
● 타인 명의로 로그인하거나 대리 조회는 불가합니다.
● 미리보기 결과는 ‘예상치’이므로 실제 금액과 차이가 있을 수 있습니다.
● 카드 사용액, 부양가족 등록 등 입력 오류가 있으면 수정 후 재계산해야 합니다.
문의 및 고객지원
국세청 콜센터(126)
운영시간: 평일 09:00~18:00
상담 분야: 홈택스 이용법, 공제 기준, 환급금 계산 오류 등
홈택스 내 [상담/제보] 메뉴에서 FAQ 검색 및 1:1 문의도 가능합니다.
결론｜연말정산 미리보기로 세금 환급 전략 세우기
2025년 연말정산 미리보기 서비스는 단순한 세액 계산 도구를 넘어, 빅데이터 기반의 절세 지원 시스템으로 진화했습니다.
근로자는 이를 통해
① 세금 환급 예측,
② 공제 누락 방지,
③ 절세 전략 수립이라는 세 가지 이점을 확보할 수 있습니다.
부양가족·기부금·월세공제 등 개인 상황을 정확히 반영하면, 불필요한 세금 납부를 줄이고 환급금 극대화가 가능합니다.
올해 남은 기간 동안 ‘지출 관리’와 ‘공제 자료 준비’를 병행해, 내년 연말정산을 재정적 기회로 전환하시기 바랍니다.
